Kā izveidot naudas sarakstu. Mobilā lietotne

Mobilā lietotne | SEB banka

Policisti uzrauga automašīnu plūsmu, jūs — naudas plūsmu. Kā bez numura vai pārāk liela krava, tā apturat? Pēters Putniņš: Naudas plūsmu, proti, visus aizdomīgos un neparastos darījumus, arī naudas iesaldēšanas nepieciešamību uzrauga Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas dienests jeb Kontroles dienests. Tas ir Ģenerālprokuratūras paspārnē. Savukārt mēs pārbaudām un novērtējam finanšu situāciju noteiktā laika nogrieznī un konkrētā finanšu iestādē. Policija jau arī visu laiku nestāv uz ceļiem!

Nestāv, jā. Šai ziņā līdzība ar mums ir. Arī mēs pārbaudām izlases veidā. Mūsu galvenais uzdevums ir gādāt, lai mūsu bankās klientu naudas noguldījumi būtu drošībā un lai bankas kontrolētu veiktos darījumus. Mēs pārbaudām bankās izveidotās iekšējās kontroles sistēmas, tāpat banku akcionārus un darbiniekus.

Ja saņemam informāciju, ka kādā bankā noticis finanšu pārkāpums, tad pārbaudām noteiktu darījumu apjomu noteiktā laikposmā. Atkarībā no pārbaudes rezultātiem var sekot sankcijas. Tāpat kā uz ceļa nedrīkst parādīties auto bez numura zīmes, tā ir arī ar katru naudas darījumu — jums jāzina, no kurienes nāk nauda, kam tā pieder un kur aizplūst, vai tā?

Pilnīgi anonīmi darījumi tagad nemaz nav iespējami.

Excel funkciju saraksts (pēc kategorijas)

Jebkura naudas summa kādam pieder, kaut kur tās plūsma sākas un kaut kur tā aizplūst. Protams, paiet zināms laiks, kamēr to izdodas noskaidrot.

Bet tas ir mūsu ikdienas darbs — konstatēt, ir vai nav banka kaut ko pārkāpusi. Mūsu darbības galvenais mērķis gan nav trenkāt bankas, sodot tās par pārkāpumiem.

Galvenais mērķis — lai bankās būtu izveidota atbilstoša naudas noguldījumu drošības un darījumu iekšējās kontroles sistēma. Lai bankas pašas tiktu galā ar noziedzīgi iegūtas naudas iespējamas atmazgāšanas risku. FKTK galvenais uzdevums būtībā ir gādāt par noguldītāju līdzekļu aizsardzību bankās.

bināro opciju parabolc

Netīrās naudas tā sauktās atmazgāšanas lietas patiesībā ir ļoti šaura, ļoti specializēta mūsu darbības joma, tiesa, pēdējā laikā tā gan tiek ļoti apspriesta. Bet, tiklīdz atgriezīsimies normālās sliedēs, tā vairs nebūs.

Tad mums, regulatoram, daudz svarīgāka par atmazgāšanas novēršanu būs banku sistēmas stabilitāte un noguldītāju naudas drošība. Kaut arī Latvijā ir izputējušas vairākas bankas, par noguldītāju naudas drošību tagad uztraucamies mazāk. Esam pieredzējuši, kā darbojas Noguldījumu garantiju fonds, kas atmaksā klientiem līdzekļus līdz eiro apmērā. Valsts garantiju sistēma, kas izveidota Latvijā, pašlaik ir pārejas posmā uz vēl efektīvāku ietvaru, proti, harmonizētu noguldījumu garantiju sistēmu visā Eiropas Savienībā.

Maksājumi un pārskaitījumi | Banka Citadele

Trešais tagad top. Mūsu pēdējā laika pieredze tomēr liecina, ka esam spējīgi atsaukt bankai izsniegto licenci, spējīgi nodrošināt garantēto atlīdzību izmaksu bankas noguldītājiem, neizmantojot garantiju fonda uzkrājumus vai Valsts kases iespējas. Reaģējam tik savlaicīgi, ka spējam izmaksāt naudu no pašas bankas līdzekļiem. Tā notika Trasta komercbankas aizvēršana pagājušajā gadā.

Sabiedrība pārliecinājās, ka viss ir organizēti, mierīgi un civilizēti.

  • Mobilā lietotne | SEB banka
  • Liels tiešsaistes ienākums

Nekādu rindu pie bankas durvīm, grūstīšanos un skandālu, kā tas bija Manā uztverē tas bija panākums. Arī turpmāk gribētu, ka līdzīgi sarežģījumi, ja nu tādi atkārtotos, vienmēr tiktu atrisināti ar paša finanšu sektora līdzekļiem un mūsu spēkiem, neuzkraujot nodokļu maksātājiem papildu slogu.

iesācējiem par binārām opcijām

Teicāt, ka uzrauga galvenais mērķis nav sodīt bankas. Es neieteiktu nevienai bankai gulēt uz lauriem, iedomājoties, ka izveidotais biznesa modelis atbrīvo no kādiem pienākumiem. Tas sods gan šādai bankai nebija liels, arī tāpēc, ka mēs iejaucāmies laikus un vienojāmies.

Arī trūkumi nebija pārāk dziļi ielaisti, lai izraisītu kādu starptautisku skandālu. Banka strauji pieķērās trūkumu novēršanai, ierobežojot aizdomīgos starptautiskos darījumus un izveidojot atbilstošu kontroles sistēmu.

Šķiet, ja par noziedzīgi iegūtas naudas atmazgāšanu un tās ieplūšanu ASV finanšu sistēmā ASV eksperti pirmie nebūtu cēluši trauksmi, mēs Latvijā turpinātu dzīvot vienā mierā. Jums tā neliekas? ASV ekspertiem šajā procesā ir bijusi ļoti nozīmīga loma, tur man jums jāpiekrīt, taču ne tikai viņiem.

tirdzniecība tirgū ar robotu

Pagrieziena punkts bija tai laikā, kad Latvijai notika noslēguma sarunas par iestāšanos Ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācijā OECD. Tas ir arī šīs organizācijas nopelns. Noziedzīgi iegūtās naudas atmazgāšanas risku novēršana ir ļoti šaura, specifiska regulatora darbības joma. Diemžēl mums tas bija klupšanas akmens. Jāņem vērā, ka starptautiskie darījumi mūsu bankās lielākoties notiek ASV dolāros. Tā ir ASV finanšu sistēma, kurā šī valūta ieplūst.

Latvijas Republikas monetāro finanšu iestāžu saraksts Spēkā ar Kredītiestāžu, krājaizdevu sabiedrību, elektroniskās naudas iestāžu un naudas tirgus fondu kodu rādītājs Latvijas Banka izveido, uztur un regulāri aktualizē "Latvijas Republikas monetāro finanšu iestāžu sarakstu". Sarakstu uztur un lieto tikai informatīviem mērķiem. Kodus lieto Latvijas Republikas monetārās finanšu iestādes, Finanšu un kapitāla tirgus komisija un Latvijas Finanšu nozares asociācija statistiskās informācijas identifikācijai. Latvijas Republikas ieguldījumu fondu saraksts Latvijas Republikas ieguldījumu fondu un alternatīvo ieguldījumu fondu saraksts

Tāpēc ASV ir tiesības noteikt savai valūtai tādu režīmu, kādu tā vēlas. Nav tā, ka tikai mēs esam tie nesekmīgie. Runājot par sankcijām, kas vērstas pret tā saukto naudas atmazgāšanu, jāteic, ka ASV tās ir pat vēl stingrākas nekā Eiropas valstīs, kā izveidot naudas sarakstu aptver ne tikai banku biznesu, bet arī citas ekonomikas nozares.

Terorisma finansēšanas draudi spiež gan ASV, gan Eiropas valstis pastiprināt prasības.

kā izveidot naudas sarakstu Pašlaik piedzīvojam to, ka banku glabātie noslēpumi, kas gadu simtus bijuši neaizskarami, lielā mērā tiek upurēti uz iedzīvotāju drošības altāra. Finanšu sistēmas regulējums bināro opciju pārbaudīta stratēģija pasaulē tiek orientēts uz arvien lielāku caurspīdīgumu. Ar to būs jārēķinās gan bankām, gan banku klientiem.

Vai ASV auditori ir kā izveidot naudas sarakstu neatkarīgi savos vērtējumos par Eiropas valstu banku darbību? Varbūt amerikāņi uz savējiem skatās caur pirkstiem, bet vairāk grib ierobežot to naudu, kas izplūst caur Eiropas valstīm? Banku regulējums jānošķir no brīvajām jurisdikcijām, tā sauktajām ofšoru zonām utt. Tie aizdomīgie finanšu darījumi pārsvarā jau notiek ofšoros.

Kāpēc bankai, kas lielākoties ir privāts uzņēmums, būtu jāuzņemas atbildība un papildu kontrole pār citiem oficiāli reģistrētiem uzņēmumiem? Kāpēc nevar ieviest kārtību tajās tālajās okeānu salās, kur ir šīs ofšoru zonas? Par to, protams, jālemj politiķiem. Bet regulējumi ir tikai bankām — tātad joprojām valda uzskats, ka bankas ir tās, kurām jāierobežo iespējama netīrās naudas atmazgāšana un pašām jāizlemj, ar kuriem klientiem strādāt un ar kuriem ne.

Pēdējā laikā no Lielbritānijas valdības vadītājas gan dzirdam paziņojumus par nodomiem ierobežot ofšoru zonas. Tas liecina, ka ir vēlēšanās šo jomu sakārtot. Kopš pagājušā gada FKTK noteikusi bankām stingrākas prasības, lai mazinātu noziedzīgi iegūtas naudas atmazgāšanas risku.

Kā tas ietekmējis noguldījumus? Lielu uzmanību tāpat pievēršam banku pārvaldes kvalitātei — lai iespējami mazāk bankas vadītu tādas amatpersonas, kurām ir pārāk pielaidīga attieksme pret šaubīgiem darījumiem.

Mēs visi zinām, ka diemžēl tajās Latvijas bankās, kas beigušas pastāvēt, visi lielie skandāli bijuši saistīti ar krimināli sodāmiem pārkāpumiem. Tāpēc uzmanīgi sekojam līdzi, kādi ļaudis strādā banku pārvaldē. Nav tā, ka vienreiz viņus apstiprinām un viss. Viņu spējas tiek vērtētas pastāvīgi.

Vai pērn apstiprinājāt visus banku pārvaldē strādājošos? Tas ir mūsu iekšējais uzraudzības darbs, un mums nav tiesību par to kaut ko izpaust. Tātad tādi gadījumi ir?

Deviņi padomi, kā labāk organizēt savu naudas plūsmu

Tādi ir katru gadu. Tāpēc jau mēs te esam, lai nodrošinātu labāko kandidātu apstiprināšanu. Jāņem vērā, ka Latvijā ir daudz nelielu banku, kurās akcionāriem ir izšķiroša loma.

Pēdējā laikā pūlamies nošķirt bankas vadību, tātad algotos darbiniekus, no akcionāru ietekmes. Bankas pārvaldē strādājošajiem jābūt kā izveidot naudas sarakstu savai atbildībai, proti, cik daudz viņi var klausīt akcionārus un pildīt viņu, iespējams, nelikumīgās iegribas.

Bet vai tad varat kaut ko grozīt, ja kāds, piemēram, Rietumu bankā nopērk kapitāldaļas? Mazākuma akcionāri, t.

Ar 1 kustību 1000 EUR brīvdienām - Mobilā lietotne

Nepietiek ar to, ka kāds akcionārs iegulda naudu, viņam jābūt spējīgam ar savu ieguldīto daļu nodrošināt šo stabilitāti. Kas pašlaik veido lielāko daļu noguldījumu Latvijas bankās — pašmāju vai ārvalstu klienti? Nerezidentu noguldījumi ir būtiski sarukuši tieši Tas nozīmē, ka bankas pamazām atsakās no noteiktu grupu klientiem.

Šī tendence ir neizbēgama stingrāku prasību dēļ un vērtējama atzinīgi. Noteiktam atbirumam jau ir jābūt, jo citādi nebūtu uzlabojumu darījumu kontroles jomā.

par ko var nopelnīt daudz naudas

Šā atbiruma ietekme parādās pašmāju un ārvalstu klientu jaunajā proporcijā. Vienlaikus ar minēto sarukumu gan Latvijas korporatīvajā, gan individuālajā sektorā notiek pretējs process — pieaug vietējo fizisko un juridisko personu noguldījumu īpatsvars. No valsts interešu viedokļa tas ir labi. Pagājušā gada beigās nopelnīt naudu ar amatniecību noguldījumi sasniedza 12,2 miljardus eiro.

Turpretī nerezidentu noguldījumu bija mazāk — ap 10 miljardiem eiro. Vai tas ir rezultāts pērn bankām noteiktajām stingrākajām prasībām? Jā, tā tas ir. Ārvalstu klientu noguldījumu īpatsvara samazinājumu ietekmēja arī tas, ka aktīvāki kļuvuši vietējie kā izveidot naudas sarakstu.

Te gribu skart vēl citu sāpīgu tēmu — zemās procentu likmes. Tie veicinošie pasākumi, kurus īsteno Eiropas Centrālā banka, veidojot zemo procentu likmju politiku starpbanku tirgū, iznākumā ved pie tā, ka bankām nav stimula aizdot un aizņemties, arī maksāt saviem klientiem par viņu noguldījumiem kaut cik ievērojamus procentus.

Jau ir precedenti saistībā ar negatīvām likmēm — par uzņēmuma konta lielu atlikumu tas spiests maksāt bankai, nevis otrādi. Šādi signāli vasarā jau tika saņemti, piemēram, no SEB bankas. No bankas biznesa viedokļa šo rīcību saprotam.

Bet no ekonomiskās attīstības viedokļa raugoties, tas nostāda gan bankas, gan dzīvības apdrošināšanas sabiedrības ļoti sarežģītā situācijā. Diemžēl pagaidām nav atbildes uz jautājumu, kā atrisināt šo situāciju.

Mobilā lietotne

Eiropas Centrālā banka pūlas stimulēt ekonomiku, bet šiem pūliņiem ir sava cena. No tā cieš bankas un vēl vairāk — dzīvības apdrošinātāji. Atrisinājums būs jāatrod. Ļoti ilgi tā nevar turpināties. Vai no teiktā būtu jāsaprot, ka ar pašreizējām procentu likmēm pašlaik ieguldīt naudu bankā tāpat vien nav vērts, drīzāk jāskatās uz vērtspapīriem? Tā es gan neteiktu. Naudu bankā vērts turēt jebkurā gadījumā, jo tas ir drošāk nekā mājās atvilktnē, un vēl valsts to aizsargā ar savu garantiju sistēmu.

Arī negatīvās procentu likmes uz privātpersonām vismaz pagaidām neattiecas. Protams, ikviens var papētīt iespējas vērtspapīru vai fondu tirgū. Ieguldījumi Latvijas valsts obligācijās, manuprāt, ir pietiekami labi un izdevīgi. Bet ieguldītājam ir jāsaprot, kādos finanšu instrumentos iegulda savu naudu. Jo zaudējumi, ja tādi radīsies, vienmēr būs pašam ieguldītājam un valsts garantiju te pretī nebūs, kā tas ir noguldījumiem bankās. Kas vēl šogad skars noguldītājus saistībā ar jūsu ieviesto stingro regulējumu bankām?

Iedzīvotājus jau satrauca, ka SEB banka vairākas dienas bija apturējusi internetbankas pakalpojumus. Tas ir SEB bankas īstenotais lielais projekts, kas, kā man zināms, tagad ir veiksmīgi galā.

Naudas pieprasījums

Tā kā izveidot naudas sarakstu laba lieta. Klienti iegūs daudz labāku, modernāku internetbanku. Bet tās prasības pēc autentifikācijas no 1. Tās ir Eiropas banku iestādes pamatnostādnes. Lai banku klientiem būtu grūtāk tikt pie savas naudas? Un arī krāpniekiem! Vienkāršāk sakot, banku noguldītāju drošības režīmam no 1. Šos drošības pasākumus varam tikai atbalstīt. Vai tad tik daudz bija šo krāpnieku un tik daudz naudas izkrāpa no banku kontiem?

Skatiet arī